O que é a Euribor?
Se tem um Crédito Habitação com taxa variável, certamente já ouviu falar da Euribor. Esta taxa existe desde 1999, tendo sido criada com a introdução do Euro como moeda única.
As notícias mais recentes confirmam que a Euribor tem vindo a subir, registando-se aumentos significativos a seis e 12 meses. Em maio de 2022, a Euribor a 12 meses ficou mesmo em território positivo. Isto significa que alguns consumidores que tenham o seu crédito da casa indexado a esta taxa viram a sua prestação mensal aumentar nestes últimos dois meses.
Sabe como a Euribor pode afetar o seu dia-a-dia?
O QUE É A EURIBOR?
A Euribor ou, Euro Interbank Offered Rate, é a média das taxas de juros praticadas pelos 52 maiores bancos da Zona Euro nos empréstimos que fazem entre si, num determinado prazo. Esta taxa existe porque os bancos emprestam dinheiro a outros bancos, tal como fazem a consumidores e empresas, e pagam juros por isso.
Dito de outra forma, a Euribor é um custo para os bancos, um juro a pagar a outras instituições para financiar a sua atividade, custo esse que é depois passado aos consumidores finais de várias formas.
COMO CALCULAR AS TAXAS EURIBOR?
As taxas Euribor calculam-se a partir dos dados disponibilizados pelos bancos mais ativos e financeiramente mais saudáveis da Zona Euro. Esta seleção é da responsabilidade da Federação Europeia de Bancos Europeus.
As taxas Euribor são calculadas diariamente e comunicadas às 10 horas de Lisboa. Os valores são obtidos a partir da média dos juros contratados entre os referidos bancos, excluindo 15% das taxas mais elevadas e das mais baixas, e com arredondamento às três décimas.
O comportamento das taxas Euribor encontra-se associado aos períodos sociais de retoma e de crise, acompanhando a subida e a descida dos momentos económicos.
OS ACONTECIMENTOS MUNDIAIS AFETAM A EURIBOR?
Sim. A Euribor reflete o estado da economia e tende a subir em contextos de incerteza. Situações como a pandemia, guerras e crises têm consequências para as economias europeias, aceleram a inflação e podem fazer aumentar a taxa de juro diretora.
A taxa de juro diretora pode ser vista como a taxa de juro à qual cada Banco Central empresta dinheiro aos bancos comerciais.
Por sua vez, esta subida tem impacto na Euribor, nos Créditos Habitação de taxa variável (novos e existentes), incidindo diretamente nas prestações da casa. É por isso que, em momentos de especial incerteza, se regista um aumento dos Créditos Habitação de taxa variável.
COMO É QUE A EURIBOR AFETA A PRESTAÇÃO MENSAL DO CRÉDITO HABITAÇÃO?
A Euribor é a taxa de referência dos empréstimos à habitação e, em Portugal, a taxa variável de um crédito hipotecário é formada por uma junção do spread (que é a margem de lucro que o banco arrecada para si e que define com base no risco do cliente) com a Euribor.
Portanto, se contratar um Crédito Habitação com taxa variável, a taxa de juro aplicada à sua prestação mensal será formada por estes dois elementos. Enquanto que o spread é uma componente fixa (o que está estabelecido entre o cliente e o banco no contrato de crédito não se altera, salvo algumas exceções), já a Euribor não. Se a Euribor aumentar, o valor da prestação mensal da casa aumenta também. Se a Euribor descer, a mensalidade também sofre uma redução, tornando-se mais acessível para o devedor.
Se contratar um Crédito Habitação com taxa fixa, a prestação mensal não se alterará durante todo o período do crédito. Porém, num cenário em que a Euribor se encontra abaixo de zero, normalmente compensa contratar com taxa variável, dado que a mensalidade será mais baixa.
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